Consejos:

La Negociación de Deudas

La negociación de deudas es también conocida comúnmente como liquidación de deudas. Es un método para resolver problemas de deudas no garantizadas (generalmente deudas por tarjetas de crédito), la cual puede ser una opción para personas que no son capaces de realizar los pagos mínimos de un plan de gestión de deudas (DMP). Sin embargo, la negociación de deudas puede ser arriesgada y tener un impacto potencial negativo a largo plazo si no lo administra una empresa legítima y respetable y si usted no controla ni cumple con los términos del acuerdo.

Es importante saber que puede, y debe intentar, trabajar con los acreedores por su propia cuenta y que tiene la posibilidad de solicitar a sus acreedores que consideren su situación financiera, creen un nuevo plan de pago, bajen sus tasas de interés o acepten un monto de liquidación más bajo sin tener que utilizar una agencia u organización de asesoría. Si opta por no trabajar con una organización de asesoría de crédito legítima y explorar la posibilidad de la negociación o liquidación de sus deudas, la organización con la que está trabajando negociará un pago más bajo con sus acreedores, que, por lo general, requerirán que usted les devuelva entre un 30% y un 60% del monto total de la cantidad adeudada. Una vez que sus acreedores acepten el acuerdo, deberá recibir por escrito sus términos, incluso qué acreedores aceptaron la oferta de liquidación, qué porcentaje de su deuda total se le exige que cancele, cuál será el monto de su pago mensual y por cuánto tiempo deberá realizar dicho pago mensual para cancelar el nuevo monto de liquidación negociado.

Debe continuar comunicándose con sus acreedores y realizando los pagos a tiempo y directamente con ellos. Una posible desventaja de elegir el camino de la negociación/liquidación de deudas es que, a diferencia de utilizar un DMP, la negociación de deudas aparecerá en su informe de crédito y reducirá su calificación de crédito. Es posible que esto signifique que pueda tener dificultades para obtener préstamos o créditos en el futuro o que deba pagar más intereses para obtenerlos. Luego de haber terminado de saldar la deuda negociada, la empresa de negociación de deudas deberá exigir a los acreedores que indiquen en su informe de crédito que la deuda ha sido cancelada en su totalidad. Debe vigilar su informe de crédito y comprobar que su deuda figure como "cancelada".

Tenga cuidado con las empresas fraudulentas de negociación de deudas; algunas incluso se hacen pasar por organizaciones sin fines de lucro. Aléjese de las organizaciones que:
  • “garantizan” borrar sus deudas no garantizadas: no existe garantía de que los acreedores aceptarán negociar una liquidación menor por el monto adeudado;
  • prometen que usted podrá cancelar sus deudas actuales por una suma mucho menor que la que debe: cada caso es diferente y depende de una variedad de factores;
  • le dicen que deje de efectuar los pagos a sus acreedores y que deje de comunicarse con ellos: siempre debe mantenerse en contacto con sus acreedores. Es su nombre el que está en las cuentas, usted es legalmente responsable del monto adeudado y la falta de pago del crédito aparecerá en su informe de crédito personal;
  • le exigen que realice los pagos directamente a ellos y no a sus acreedores;
  • afirman que pueden quitar la información negativa de su informe de crédito, incluso si esa información es correcta;
  • le exigen importantes tarifas administrativas mensuales.
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