El hecho de que usted tenga un informe de crédito deficiente no significa que usted no tenga posibilidades de obtener crédito. Las compañías establecen sus propios estándares para otorgar crédito y no todas miran sus antecedentes de crédito de la misma manera. Algunos otorgantes de crédito pueden enfocarse solamente en los años más recientes para evaluar su caso y es posible que le otorguen crédito si ha mejorado el nivel de cumplimiento de pago de sus facturas. Vale la pena contactar a los otorgantes de crédito informalmente para hablar sobre las normas y estándares aplicables.

Si usted no es lo suficientemente disciplinado para elaborar un presupuesto realizable y cumplirlo y para tratar de establecer un plan de repago con sus acreedores o si es incapaz de llevar un control de sus facturas cada vez más abultadas, puede considerar la idea de contactar a una organización de asesoría de crédito. Muchas de las organizaciones de asesoría de crédito son entidades sin fines de lucro y trabajarán con usted para resolver sus problemas financieros. Pero tenga presente que “sin fines de lucro” no siempre significa que recibirá servicios gratuitos, a un costo accesible o incluso legítimos. De hecho, algunas organizaciones de asesoría de crédito incluso algunas que dicen operar sin fines de lucro pueden cobrar cargos altos u ocultar sus cargos presionando a los consumidores para que efectúen contribuciones “voluntarias” que solamente contribuirán a aumentar el nivel de sus deudas.

La mayoría de los asesores de crédito ofrecen servicios en oficinas locales, por medio de Internet o por teléfono. Si fuera posible, trate de encontrar una organización que ofrezca servicios de asesoría en persona. Hay varias universidades, bases militares, cooperativas de crédito, autoridades de vivienda y sucursales del Servicio de Extensión Cooperativa de EE.UU. que operan programas de asesoría de crédito sin fines de lucro. Su banco o institución financiera local, la agencia local de protección del consumidor y sus amigos y familiares también pueden ser una buena fuente de información y referencias.

Si está considerando presentarse en bancarrota, tenga presente que la ley establece que usted debe recibir asesoría de crédito de parte de una organización aprobada por el gobierno antes de declararse en quiebra o bancarrota para acogerse al descargo de sus deudas.

Las organizaciones de asesoría de crédito de buena reputación pueden aconsejarlo sobre cómo administrar su dinero y sus deudas, pueden ayudarlo a elaborar un presupuesto y ofrecerle materiales educativos y talleres sobre este tema. Los consejeros de estas organizaciones están certificados y capacitados en áreas de crédito para consumidores, administración de dinero y deudas y en elaboración de presupuestos. Los consejeros hablarán con usted para tratar su situación financiera integral, y pueden ayudarlo a desarrollar un plan personalizado para solucionar sus problemas de dinero. En general, una sesión inicial de asesoría dura aproximadamente una hora y, si lo desea, podrá asistir a otras sesiones de seguimiento.